盘点数字人民币应用场景：C端覆盖13类场景，APP掀起应用热潮

可以看到，每个试点区域涵盖餐饮服务、购物消费、休闲娱乐、旅游、交通、酒店住宿、生活支付、政务服务、消费扶贫等9大场景。其中，餐饮服务、购物消费和休闲娱乐是主要的线下应用场景。

在交通出行场景方面，除北京、上海、海南、深圳、苏州、长沙、西安、成都、雄安新区各试点地区公共交通、地铁等数字人民币的主要应用场景外等9地还与美团APP合作推出数字人民币骑行活动，海南实现了使用数字人民币购买全省长途汽车票。

在医疗健康领域，数字人民币主要用于药房消费，在医院支付场景尚待推广。目前，在东奥场景下，已有23家定点医院支持受理数字人民币。数字人民币医疗场景支付也已在上海市长宁区实施试点。北京海淀区也将健康等领域作为2022年数字人民币的重点应用场景。

在校园场景中，包括中国人民大学、苏州大学、海南大学等在内的多所院校都推出了数字人民币支付应用。校园场景是一个特色应用场景。虽然在物理范围上存在一定的局限性，但学生对新鲜事物的接受度很高，这对数字人民币的使用和推广起到了重要的推动作用。

目前，房屋租赁、金​​融交易等应用场景还有待探索和开发。在住房租赁场景中，数字人民币用于公积金个人贷款的还款、出租房屋的纳税、租金及押金的缴纳等；在金融交易场景中，北京购买有偿金融服务，投资OTC理财产品。探索数字人民币的试点应用；深圳、苏州、北京、大连等已将数字人民币应用于在线保险场景，用户可以使用数字人民币进行保费支付和结算。

（二）数字人民币（试点版）APP上线，掀起应用热潮

随着数字人民币（试点版）APP的上线，数字人民币覆盖的用户范围进一步扩大，用户可以在试点地区用手机号开通数字人民币钱包；经营机构进一步扩大，覆盖中国工商银行（601398)、农业银行（601288)、中国银行（601988)）、建设银行（60193< @9)、交通银行（601328)、邮储银行、招商银行（600036)、网商银行（支付宝）、微众银行（微信支付）；钱包”在运营机构的主钱包下，“子钱包”覆盖美团、饿了么、天猫超市、滴滴、携程、苏宁易购（002024)、途牛等40多家商户，

在数字人民币（试点版）APP上线的同时成都工商银行数字人民币，美团、腾讯、小米等都已经披露了数字人民币的对接情况。美团外卖场景开通数字人民币支付渠道；用户使用微信支付时可选择数字人民币方式；小米商城正式上线数字人民币支付服务。

数字人民币APP的推出将推动更多应用场景的接入，应用生态系统将进一步渗透和拓展。截至2022年1月10日，数字人民币（试点版）APP在华为应用商店的下载量已超过590万次，在苹果应用商店金融软件排行榜中排名第一。

二、先导区和参与机构入局成都工商银行数字人民币，场景从C端延伸到B端

在C端场景日益渗透的同时，试点地区和参与机构也在不断探索数字人民币的B端应用。数字人民币凭借其支付功能，可以贯穿企业运营的各个场景，实现“资金流+信息流”的融合，从而积累更多的数据资源，更好地实现企业的数字化转型。

（一）各试点地区将从纳税拓展到保险、电商公共支付等场景

纳税是数字人民币的热门应用场景。深圳、上海、北京、长沙、青岛、海南、雄安等多个地区推出数字人民币纳税服务。其中，长沙、雄安也实现了企业纳税。

此外，上海实施了企业数字人民币保险政策；大连和海南结合口岸优势，将数字人民币用于期货交割、电子商务结算、口岸支付等场景。

(二）运营机构、第三方支付机构、场景方等布局B端场景

机构布局方面，作为数字人民币运营商之一，交通银行计划进一步拓展数字人民币消费场景，包括政务支付、企业贸易、跨境支付等领域，探索平台交易新场景.

拉卡拉表示，B2B市场对数字人民币支付的需求旺盛，公司下一步的重点是通过数字人民币进入B2B业务，为国际互联网提供更高效便捷的支付解决方案。 -企业支付。

京东使用数字人民币为其供应商紫光数字和重庆新日顺支付，探索数字人民币在企业支付场景中的应用。此外，京东已开通第三方商户接入数字人民币系统，成为国内首批支持“自营+第三方商户”使用数字人民币的企业。

国家能源集团物资公司电子商务中心使用数字人民币在“国能e购”平台上完成B2B网上支付交易。

三、特色场景分析：乡村振兴、绿色金融、跨境支付

(一）乡村振兴

支付服务是包容性金融体系的基石。央行推广数字人民币的初衷是为了促进普惠金融的发展。因此，结合“三农”场景助力乡村振兴，是数字人民币的重要应用领域。

目前，在“三农”场景下，农产品交易（000061)是数字人民币的主要应用场景。各试点地区通过“政银合作”将数字人民币嵌入农产品交易场景中，利用智能合约提高涉农资金管理效率，完善数字人民币支付结算服务。同时，央行还联合运营机构推出数字人民币硬件钱包，可以缓解部分人人们不使用或不敢使用电子产品。

(二）绿色金融

数字人民币被视为绿色金融的重要组成部分。数字人民币可以节省货币流通成本和印钞所需的纸张，本身就是一种绿色低碳的货币工具和支付工具。此外，数字人民币具有可编程属性，可以加载智能合约，实现条件支付等更复杂的支付功能。

例如，在碳排放权交易过程中，往往需要进行市场竞价，并需要执行约定的条件。装载智能合约的数字人民币可作为智能定价工具和支付工具；同样，在绿色信贷领域，数字人民币的应用可以消除信息披露、内部控制等人为操作风险，通过约定条件触发资金运用，减少绿色金融资金的不当使用.

目前，以美团为代表的部分机构已将数字人民币作为发展绿色金融的突破口。从单车试点开始，美团不断将数字人民币低碳应用落地外卖、餐饮、酒旅等业务场景。

2021年9月，美团联合9城推出的数字人民币骑行活动首月，已吸引超过100万用户开通数字人民币个人钱包，累计产生889.96万绿色骑行公里数。与驾驶燃油车相比，同等运输量下预计可减少约2400吨碳排放，开通数字人民币个人钱包的用户选择绿色出行的频率平均高于普通用户8.@ >14%；同年12月，美团宣布进一步扩大碳中和数字人民币试点。在美团平台，只要参与绿色低碳消费行为，都会获得一定数量的数字人民币奖励；从 2022 年 1 月 5 日起，

(三）跨境支付

抓住数字人民币发展机遇，推动跨境支付场景应用，有利于推动人民币国际化。由于数字人民币在跨境支付场景中的应用较为复杂，目前仍处于初步探索阶段。

2021年2月，中央银行、国际清算银行、泰国银行、阿联酋中央银行和香港金融管理局联合启动多边中央银行数字货币桥（mCBDC桥）项目，共同研究央行数字货币在跨境支付中的作用和技术可行性。

同年11月，多边央行数字货币桥梁研究项目发布用例手册，介绍了国际贸易结算、跨境电子商务、供应链金融等15个潜在应用场景。本次测试验证了币桥测试平台在国际贸易结算场景中提高跨境支付效率的可行性，也实现了币桥与中国人民银行贸易金融区块链平台和香港的业务联动。港贸联动平台。Currency Bridge的订单融资业务和跨境支付能力联合验证。

2021年3月，深圳启动数字人民币跨境支付测试，主要针对香港两类居民。一是经常到深圳旅游的香港居民，可以使用香港居民来往内地通行证进行实名认证；另一种是偶尔来深圳的游客。香港居民，即只持有香港居民身份证的居民，可以通过其香港手机号码匿名开通五类数字人民币钱包。测试验证成功后，香港居民可以使用香港手机号码匿名注册并开通五种数字人民币钱包进行小额消费。购买商品时，只需出示支付码即可通过POS机完成支付。